मुद्रा लोन कर्ज योजना | mudra loan karj Yojana
mudra हे MSME कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात एक अतिशय सामान्य आणि अग्रगण्य नाव बनले आहे. मुद्रा लोन हे माननीय पंतप्रधानांनी 2015 मध्ये सुरू केलेल्या प्रधानमंत्री मुद्रा योजनेचा एक भाग आहेत. ही योजना लहान व्यवसायांसाठी लक्ष्यित आहे ज्यांना कर्जाच्या रकमेच्या कमी गरजेमुळे किंवा अपुरी कागदपत्रे किंवा तारणामुळे कर्ज घेण्याच्या समस्यांना तोंड द्यावे लागते. . नवीन संस्था सुरू करण्यासाठी, ती टिकवून ठेवण्यासाठी किंवा वाढण्यासाठी निधीची मागणी करताना सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम व्यवसायांना भेडसावणाऱ्या सर्व समस्यांचे निराकरण करण्याचा या योजनेचा उद्देश आहे.
मुद्रा योजनेचे मुख्यत्वे 3 कर्ज योजना ज्याचे नाव शिशु, किशोर आणि तरुण आहे. या योजनांतर्गत ऑफर केलेल्या कर्जाच्या रकमेचे तपशील खाली नमूद केले आहेत:
शिशू कर्ज योजना: रु. पर्यंत कर्ज. 50,000 (स्टार्ट-अप आणि नवीन व्यवसायांसाठी)
किशोर कर्ज योजना: रु. पासून कर्ज. 50,001 ते रु. 5,00,000 (उपकरणे/यंत्रसामग्री, कच्चा माल, विद्यमान उद्योगांसाठी व्यवसाय विस्तारासाठी)( equipment/machinery, raw materials, for business expansion for existing industries)
तरुण कर्ज योजना: रु. पासून कर्ज. 500,001 ते रु. 10,00,000 (स्थापित व्यवसाय आणि उपक्रमांसाठी)
प्रधानमंत्री मुद्रा कर्ज योजनेचा उद्देश
(• For shopkeepers, traders, vendors and other activities in the service sector )दुकानदार, व्यापारी, विक्रेते आणि सेवा क्षेत्रातील इतर क्रियाकलापांसाठी व्यवसाय कर्ज
लघु उद्योग युनिटसाठी उपकरणे वित्तपुरवठा
MUDRA कार्डद्वारे कार्यरत भांडवल कर्ज
वाहतूक वाहन कर्ज
कुक्कुटपालन, मधमाशीपालन, मत्स्यपालन इ. मुद्रा कर्जासाठी अर्ज करू शकतात
जे लोक व्यावसायिक कामांसाठी ट्रॅक्टर, टिलर आणि दुचाकी वापरतात (Tractors, tillers and two-wheelers are used for commercial work )ते मुद्रा कर्जासाठी अर्ज करू शकतात.
मुद्रा कर्जाची मुख्य फायदे येथे आहेत:
या कर्जासाठी कोणत्याही तारणाची गरज नाही, त्यामुळे तुम्ही कोणतीही वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक मालमत्ता न गमावता कर्ज घेऊ शकता.
डिफॉल्ट झाल्यास, सरकार कर्ज भरण्याची जबाबदारी घेते.
हे कर्ज त्यांच्या मायक्रो एंटरप्राइझची स्थापना करू पाहणाऱ्या उद्योजकांसाठी सर्वात फायदेशीर आहे.
तुम्ही या कर्जाचा वापर रु. 10 लाखांपर्यंतच्या निधीसह तुमच्या कंपनीला निधी, विकास आणि विस्तार करण्यासाठी करू शकता.
मुद्रा योजना ही शहरी आणि ग्रामीण भागातील छोट्या व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहे.
महिला कर्जदारांना कमी व्याजदरामुळे चांगले फायदे मिळू शकतात.
कर्जाची मुदत 7 वर्षांपर्यंत वाढवली जाऊ शकते किंवा तुम्ही तुमच्या कर्जाची परतफेड कमी कालावधीत करू शकता.
तुमच्या कंपनीच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यात तुम्हाला मदत करते.
प्रधानमंत्री जन-धन योजनेचा भाग असल्याने, हे कर्ज तुम्हाला रु. 5000 पर्यंतच्या ओव्हरड्राफ्ट सुविधेचा लाभ घेऊ देते.
कोणीही MUDRA डेबिट कार्डसाठी देखील अर्ज करू शकतो जे त्यांना निधीचा त्रास-मुक्त झटपट प्रवेश प्रदान करते.
(• Financial support through micro-small businesses and start-ups )सूक्ष्म-लहान व्यवसाय आणि स्टार्ट-अपद्वारे आर्थिक पाठबळ मिळू शकते.
कर्जाची श्रेणी किती आहे
आम्ही तुम्हाला सांगतो की मुद्रा योजनेंतर्गत उपलब्ध कर्जाची तीन श्रेणींमध्ये विभागणी करण्यात आली आहे. तुमचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी तुम्ही शिशू कर्जाअंतर्गत 50,000 रुपयांपर्यंत कर्ज(loan) घेऊ शकता. किशोर कर्जाअंतर्गत 50 हजार ते 5 लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज(loan) उपलब्ध आहे. त्याचवेळी तरुण कर्जाअंतर्गत 1 लाख ते 10 लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते. तसेच यासाठी कोणत्याही प्रकारचे शुल्क आकारले जात नाही. तथापि, कर्जाचे व्याज दर बँकेनुसार बदलू शकतात. हे बँकांवर अवलंबून आहे
ऑनलाइन कर्ज सुविधा
पीएम मुद्रा योजनेंतर्गत लहान दुकानदार, फळे, अन्न प्रक्रिया युनिट यासारख्या छोट्या उद्योगांसाठी कर्जाची सुविधा उपलब्ध(Loan facility available for small scale industries like small shopkeepers, fruits, food processing units )आहे. या योजनेअंतर्गत कर्जासाठी, आधार कार्ड, पॅन कार्ड, निवासी पुरावा, पासपोर्ट आकाराचा फोटो आणि व्यवसाय प्रमाणपत्र (Aadhaar Card, PAN Card, Residence Proof, Passport Size Photo and Business Certificate )असणे आवश्यक आहे. मुद्रा योजनेंतर्गत ऑफलाइन कर्ज घ्यायचे असेल तर तुम्हाला तुमच्या जवळच्या बँकेत जावे लागेल. या योजनेअंतर्गत अनेक बँकांनी कर्जासाठी ऑनलाइन सुविधाही दिली आहे.
यासाठी सर्वप्रथम तुम्हाला mudra.org.in वर जावे लागेल.
त्यानंतर मुद्रा योजनेशी संबंधित असोसिएटेड बँक निवडा.
बँकेच्या वेबसाइटवर लॉग इन करा.
मुद्रा कर्ज अर्ज ऑनलाईन टॅबवर क्लिक (click on online tab)करा.
मुद्रा कर्जासाठी फॉर्म उघडेल.
फॉर्म व्यवस्थित भरा.
फॉर्म भरल्यानंतर सर्व आवश्यक कागदपत्रे अपलोड(afer filling form upload all necessary documents) करा.
कागदपत्रे अपलोड केल्यानंतर फॉर्म सबमिट करा.
सर्व कागदपत्रांची पडताळणी केल्यानंतर कर्ज मंजूर(Loan sanctioned after verification of all documents) केले जाईल.
आम्ही तुम्हाला सांगतो की या कर्ज योजनेअंतर्गत कर्ज मिळण्यासाठी 7-10 दिवस लागतात.
तुमची बिझनेस प्लॅन असेल तर तुम्ही पीएम मुद्रा योजनेअंतर्गत कर्ज घेऊन तुमचा गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करू शकता.
मुद्रा कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
येथे सर्व MUDRA कर्ज पात्रता दस्तऐवजांची यादी आहे:
ओळखीचा पुरावा
राहण्याचा पुरावा
पासपोर्ट आकाराच्या छायाचित्रांसह पीडीएफ स्वरूपात मुद्रा फॉर्म अर्ज योग्यरित्या भरला
अर्जदारासाठी केवायसी कागदपत्रे
उत्पन्नाचा पुरावा: मागील 12 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
मागील वर्षाचा ITR, लागू असल्यास
ST/SC/OBC अर्जदारांसाठी सामुदायिक पुरावा
मालकीचा पुरावा
व्यवसाय सातत्य पुरावा
सावकाराला आवश्यक असलेला इतर कोणताही पुरावा
मुद्रा योजनेची वैशिष्ट्ये आणि पात्रता निकष
वय निकष: किमान 18 वर्षे आणि कमाल 65 वर्षे
व्याज दर: बँक ते बँक बदलते
कर्ज घेण्यासाठी किमान कर्ज रकमेची मर्यादा नाही
कर्जाची कमाल रक्कम: रु. पर्यंत. 10 लाख
संपार्श्विक/सुरक्षा: आवश्यक नाही
प्रक्रिया शुल्क: शून्य
परतफेड कालावधी: 5 वर्षांपर्यंत
फोरक्लोजर शुल्क: शून्य
भूतकाळातील कर्ज चुकविलेल्या अर्जदारांचा विचार केला जाईल.
व्याज दर
बँका आणि NBFC द्वारे ऑफर केलेल्या इतर व्यवसाय कर्ज उत्पादनांच्या तुलनेत PMMY अंतर्गत व्याजदर सामान्यतः कमी असतो. व्याजदर साधारणपणे 8.65% पासून सुरू होतो आणि कर्ज देणारा आणि योजनेनुसार वर जातो. अलीकडेच भारत सरकारने सध्या सुरू असलेल्या कोरोनाव्हायरस साथीच्या आजाराचा फटका बसलेल्या छोट्या व्यवसायांना शिशु योजनेंतर्गत कर्जावर 2% व्याज सवलतीच्या रूपात दिलासा दिला आहे. लॉकडाऊन दरम्यान व्यावसायिक क्रियाकलाप स्थगित केल्यामुळे तसेच मागणीच्या समस्यांमुळे मोठ्या समस्यांना सामोरे जाणाऱ्या छोट्या घटकांना या उपायामुळे मोठा दिलासा मिळेल.
संपार्श्विक
पीएमएमवाय अंतर्गत कर्ज संपार्श्विक मुक्त आहेत. हे लहान व्यवसाय मालकांसाठी निधीचा सुलभ आणि वेळेवर प्रवेश सुनिश्चित करते आणि त्यांची मालकी अबाधित राहते आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून तारण नसल्यामुळे ते कमी होत नाही.
कार्यकाळ
मुद्रा कर्जाचा कालावधी PMMY अंतर्गत सर्व योजनांमध्ये 3 वर्ष ते कमाल 5 वर्षांपर्यंत असू शकतो. कर्जदाराने कर्जदाराला विनंती केल्यावर आणि सावकाराच्या विवेकबुद्धीनुसार कार्यकाळ जास्तीत जास्त 7 वर्षांपर्यंत वाढविला जाऊ शकतो.
प्रक्रिया खर्च
पीएमएमवाय अंतर्गत प्रक्रिया खर्च शून्य आहे किंवा कर्ज देणाऱ्यावर अवलंबून असलेल्या कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून नाममात्र शुल्क आहे.
